La banca paga pels dipòsits la meitat que el Tresor per les lletres
Diari de Girona. Les entitats estan retribuint ara els comptes a termini fix dels seus clients amb un 1,65% de mitjana, mentre que el tipus del deute a curt termini se situa entre el 3% i el 3,2%.
La banca espanyola continua arrossegant els peus en la remuneració dels dipòsits dels seus clients. Les entitats es van comprometre a pagar a les llars un 1,65% de mitjana en els productes d’estalvi subscrits al maig, davant l’1,4% d’abril. Per posar-ho en perspectiva, les lletres que el Tresor va subhastar el mateix mes van tenir un interès d’entre el 3% i el 3,2% en els diferents terminis (tres, sis, nou i 12 mesos), davant l’1,64% que es van comprometre a pagar els bancs per a les imposicions a menys d’un any de venciment. Per tant, el tipus d’interès pagat per l’Estat va ser gairebé el doble que el bancari.
La pujada dels tipus d’interès oficials per part del Banc Central Europeu (BCE) per combatre l’espiral inflacionista s’ha traslladat de manera molt diferent a tots dos productes d’estalvi. Això ha provocat que el volum de lletres del Tresor en mans de les llars s’hagi multiplicat gairebé per mil, des dels 14 milions d’euros de l’abril del 2022 fins als 13.206 milions de l’abril passat. Els dipòsits bancaris de les famílies també han augmentat, però a un ritme menor: des dels 71.021 milions del quart mes de l’any passat fins als 74.723 milions al tancament de l’abril. Les llars van destinar 13.192 milions a lletres en aquests 12 mesos, davant dels 3.702 milions a dipòsits.
A la cua d’Europa
Els bancs espanyols continuen sent els sisens que menys retribueixen els dipòsits dels 20 sectors financers de la zona euro, segons les dades publicades ahir pel BCE. Només els grecs, croats, portuguesos, eslovens i xipriotes van oferir un tipus inferior al maig. A l’extrem oposat apareix la banca de països com Itàlia (3,12%), França (3,09%), Lituània (3,25%), Estònia (2,87%) o Bèlgica (2,83%). L’interès dels nous dipòsits a les llars espanyoles va tornar a estar aquell mes per sota de la mitjana europea (2,44%).
Després de mesos en encefalograma pla malgrat la pujada de tipus del BCE, la remuneració dels nous dipòsits a termini a les llars espanyoles va donar un cert símptoma d’activació al març, en saltar del 0,89% a l’1,31%. Tot i això, a l’abril i maig va tornar a registrar un creixement alentit, per més que l’1,65% sigui el nivell més elevat des de finals de 2013. A més, el conjunt de dipòsits a termini de les famílies va tenir al maig un interès mitjà d’amb prou feines el 0,9% a causa de la lenta pujada del tipus dels nous dipòsits, davant de l’1,68% mitjà de la zona euro.
També és destacable que la majoria dels diners de les famílies als bancs es remuneressin amb un pírric 0,1%. Dels 986.408 milions d’euros que tenien les llars en les entitats al maig, el 91,8% (902.630 milions) estava en comptes corrents. Només un 8,2% (80.027 milions) estava en dipòsits a termini amb el tipus mitjà del 0,9% (l’interès del saldo és més baix que el de les noves operacions perquè la majoria dels productes van ser contractats en moments en què les entitats no pagaven res o gairebé res).
El 2014, quan els tipus dels nous dipòsits a termini estaven al mateix nivell que ara, les famílies tenien 755.461 milions repartits a parts gairebé iguals entre comptes corrents (que es pagaven al 0,17%) i dipòsits a termini (1,39%). Remunerar el passiu dels seus clients, per tant, ara és molt més barat per als bancs que llavors. El Banc d’Espanya estima que el sector es va estalviar 3.250 milions l’any passat per apujar el tipus dels dipòsits menys del que s’esperava.
Crèdits
L’altra cara de la moneda és el tipus dels crèdits. Espanya va ser al maig el cinquè país dels 20 de la unió monetària on les noves hipoteques van tenir un tipus mitjà més baix, amb un 3,71%. La diferència entre els tipus de les hipoteques i els dipòsits està en màxims històrics.