L’euríbor trenca el sostre del 4% i tanca el juny en el nivell més alt en gairebé 15 anys
Diari de Girona.L’escalada de la referència principal per a les hipoteques a interès variable és conseqüència de l’alça dels tipus d’interès per part del BCE.
L’euríbor, la principal referència per a les hipoteques d’interès variable, va tancar el juny amb una mitjana del 4,007%, el nivell més elevat en gairebé 15 anys, després d’arribar a un tipus diari a un any del 4,134% el darrer dia del mes. En concret, el nivell és el més elevat des del novembre del 2008, quan va esclatar la crisi financera. Aquesta escalada, després de la mitjana del 3,862% al maig, és conseqüència de l’alça dels tipus d’interès per part del Banc Central Europeu (BCE) per combatre la inflació, en passar del 0 al 4% en un sol any.
L’efecte en el pagament de les quotes de la hipoteca és evident. Un any enrere, un préstec per a l’habitatge de 136.945 euros -l’última mitjana estimada per l’Institut Nacional d’Estadística (INE)amb un diferencial d’un punt a 24 anys pagava 589,34 euros, és a dir, 7.072,08 euros any. Amb la pujada experimentada al juny se situa en 817,97 euros, 228,63 euros més que fa un any i s’acosta als 10.000 euros a l’any, en concret 9.815,64 euros.
En tot cas, l’increment de les hipoteques a interès variable depèn molt de cada cas. Aquells que estan al primer terç de durada de la hipoteca, en l’etapa en què es paguen més interessos, ho patiran més. I, segons estimacions del Banc d’Espanya, un total de 2,77 milions d’hipotecats amb aquests préstecs, el 70% del total, són els que patiran increments sense precedents dels pagaments mensuals, de més de tres punts percentuals més diferencial que tinguin pactat als seus contractes.
Codis de bones pràctiques
Davant d’aquesta situació, la vicepresidenta i ministra d’Economia, Nadia Calviño, va portar a la taula de negociació que va mantenir dijous amb la banca la proposta d’una pròrroga automàtica de tres anys per a les hipoteques a interès variable, cosa que van rebutjar de ple les entitats i el mateix Banc d’Espanya. Segons les dades que va aportar Calviño, durant els cinc primers mesos de l’any, al voltant de 33.000 famílies han sol·licitat acollir-se als codis de bones pràctiques bancàries per alleujar la càrrega mensual de la seva hipoteca i 29.000 més han renegociat o refinançat els seus crèdits, al marge de els esmentats codis. Es tracta de xifres molt allunyades del milió de famílies a les quals pretenia arribar el Govern, que, per això, va proposar la pròrroga automàtica a les hipoteques variables.
L’evolució experimentada pel preu dels diners s’ha traslladat a aquest indicador per a les hipoteques, que és el que els bancs fan servir per prestar-se diners entre ells, i no serà una cosa passatgera. Ho va advertir el governador del Banc d’Espanya, Pablo Hernández de Cos, que va afirmar que els tipus d’interès «restrictius» es mantindran durant «un temps perllongat».
I això malgrat que s’està moderant, com reflecteix l’indicador avançat de l’índex de preus de consum (IPC) del juny, amb una taxa interanual de l’1,9%, davant del 3,2% del maig. En tot cas, la taxa subjacent, la més estructural, que exclou els elements més volàtils com els aliments no elaborats o l’energia, només va baixar dues dècimes, fins al 5,2%.
L’evolució experimentada pels tipus d’interès i, per tant, per l’euríbor ha modificat el perfil del mercat hipotecari. Fins a l’estiu passat van guanyar terreny les hipoteques a tipus fix, però des de fa uns mesos han tornat amb força les variables i, especialment les mixtes, en què durant un període inicial de fins a 10 anys es paga un interès fix, que després passa a variable amb l’euríbor de referència. A l’abril, la darrera dada disponible de l’INE, 61,3 de cada 100 noves hipoteques eren a tipus fix i 38,7, a tipus variable. Les primeres, en tot cas, han perdut terreny des de l’estiu passat, període en què van arribar a ser tres de cada quatre de les que es concedien. Actualment són més atractius els interessos dels préstecs variables i mixtos que els que lliguen un gravamen fix per a tot el préstec.
Final proper
Els experts consideren que l’escalada dels tipus d’interès podria estar a prop del final, però això no significa que després vingui una etapa immediata de baixada, com ja va anticipar el Banc d’Espanya i altres bancs centrals, que auguren un llarg període amb tipus d’interès com ara els actuals.
Unes 33.000 famílies han demanat acollir-se als codis de bones pràctiques bancàries i 29.000 més han renegociat la hipoteca